通知要求银行业金融机构严格信贷和风险管理加强信用卡客户信贷审核严防多头放贷风险

，中国银行业监督管理委员会，中国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》通知要求银行业金融机构严格信贷和风险管理，加强信用卡客户信贷审核，严防多头放贷风险

《通知》明确，银行业金融机构应当加强信用卡客户的信用审核，通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解和分析客户的信用状况，实施必要的多维度交叉验证，自主审核和判断客户身份，识别申请材料的真实性，完整性和及时性对在不同机构有多笔债务记录的客户进行严格审查，严格防范多头借贷风险

银行业金融机构应对单一客户进行全面尽职调查，并对该客户在其他机构的所有授信额度实施并表管理在审批授信和增加授信额度时，应从该客户在本机构的信用卡总授信额度中扣减其他机构的累计授信额度，并监控本机构新增发卡客户同时在其他机构申请信用卡的情况，实施相应的授信额度扣减

银行业机构应当对信用卡授信额度实施严格审慎的动态管理，至少每年一次重新评估，测算和确定信用卡客户的授信额度对于风险状况恶化的客户，应加强监测分析，及时采取降低授信额度等措施增加客户信用额度的，应当重新审批，未经客户同意，不得增加信用额度银行业金融机构应严格设定提高授信额度的审批权限，合理设定临时提高授信额度的范围，频率，时间间隔和有效期

银行业机构应当建立健全信用卡风险模型开发，测试，评估，应用，监测，修正，优化和退出的全流程管理机制，确保风险模型开发和评估环节相互独立，至少每年对风险模型进行重新评估并及时更新优化使用合作机构提供的信用卡风险模型时，应遵循可解释，可验证，透明，公平的原则，不得外包风险模型管理职责金融机构的董事会和高级管理层应了解信用卡相关风险模型的功能和局限性

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