首都经济贸易大学保险系副主任李文忠评价了2021年银行系保险公司的表现

银保渠道是保险业最重要的销售渠道之一目前寿险行业代理人数量锐减，个险渠道新单保费大幅下降在此背景下，银保渠道的市场表现备受业界关注

日前，北京商报今日记者梳理各家保险公司年报发现，2021年，10家银行系保险公司共实现净利润97.61亿元，同比增长13.15%，保险业务总收入达到3126.28亿元，同比增长9.23%其中，收入和净利润双增长的保险业务有8项

净利润飘红

目前，未上市保险公司2021年年报已陆续披露完毕北京商报今日记者梳理发现，2021年，10家银行系保险公司:中邮人寿，工银安盛人寿，建信人寿，农行人寿，交银人寿，中银三星人寿，中信保诚人寿，招商信诺人寿，光大永明人寿，中荷人寿均实现盈利除招商信诺人寿净利润较2020年下降27.46%外，其余9家公司净利润均呈正增长北京商报今日就净利润下滑及银保渠道相关行业问题致函招商信诺人寿截至记者发稿，尚未收到回复

从保险业务收入来看，10家公司共实现保险业务收入3126.28亿元，同比增长9.23%除工银安盛人寿微跌2.9%外，其余9家公司保险业务收入也均呈正增长其中，中邮人寿实现保险业务收入858.09亿元，稳坐头把交椅

在全行业保费收入负增长的背景下，银行系保险公司的保险业务收入和净利润实现了快速增长，这样的成绩来之不易首都经济贸易大学保险系副主任李文忠评价了2021年银行系保险公司的表现

2021年，受代理人脱单加剧，疫情影响居民收入等因素影响，寿险业务整体承压银行系保险公司为何能独树一帜文立进一步分析，一方面，在个人代理渠道压力转型的背景下，银保渠道价值相对提升，保险公司更加重视和发展银保渠道另一方面，互联网保险新规发布后，保险公司更加重视线下渠道，尤其是中小保险公司回归线下渠道，自然会提前布局银保渠道，促进银保业务发展此外，银行系保险公司的成绩与依托股东银行更有效地利用银保渠道有关

从投资收益来看，2021年，10家公司共实现投资收益674.08亿元，同比增长21.52%其中，中邮人寿实现投资收益最多，2021年投资收益达124.59亿元投资收益增幅最大的是中银三星人寿，同比增长49.87%，达到19.32亿元

放弃

受益于股东的渠道资源，银保渠道是银行系保险公司最重要的销售渠道梳理一下，10家保险公司中，建信人寿，农行人寿，中银三星人寿等6家公司的前5大保险产品均通过银保渠道销售

产品类型主要是年金保险产品，终身寿险和其他储蓄型产品比如中荷人寿2021年前五大保险产品中，有三款终身寿险产品，一款年金产品，一款全保产品

业内人士指出，这种商业模式虽然能带来保费规模和现金流，但也会加剧偿付能力的消耗北京商报今日记者梳理发现，2021年，包括中信保诚人寿，交银人寿在内的多家保险公司做出了增资，发债等资本补充动作

对于各家银行保险公司偏重储蓄产品开发的情况，某保险公司银保部资深从业人士指出，从目前各家银行的经营情况来看，大多是利用银行的渠道资源，保证业务规模，带来充裕的现金流但相比十年前，草根的展会模式并没有实质性的改善和提高，整个行业都需要精耕细作

在银行系保险公司保费规模和净利润逆势增长的同时，退保金也有较大比例的增长分析显示，10家银行业寿险公司总退保金达340.7亿元，同比增长9.3%，其中7家公司退保金呈快速增长趋势

对于退保金的增长，李文忠表示，由于权责发生制会计规则和银保渠道佣金支付规则的影响，银保渠道业务退保金的大幅增长往往在短期内对保险公司的利润影响不大，甚至可能有利于盈利但退保金的大幅增长，当期会给保险公司带来流动性压力，长期来看，会给公司后续盈利能力带来压力对于保险公司来说，为了减少退保大幅增加带来的压力，就要注重客户选择，多关注那些抗风险能力强的客户

银行保险需要转型。

在着力发展银保渠道的同时，各家银行保险公司纷纷加大了渠道改革的步伐如中邮人寿，中银三星人寿，中荷人寿，农银人寿等

公开资料显示，在中邮人寿2022年工作会议上，公司提出，一是深耕主渠道，二是推进一主多辅多点发力的多渠道战略公司要在深耕邮储银行主渠道的基础上，加快发展团险业务，积极探索互联网和中间业务同时，全面推进数字化营销，提升数字化运营能力同时，中邮人寿的新股东友邦保险也将在产品开发，技术，投资，风险管理等方面为中邮人寿提供支持，扩大和深化其独特的分销潜力

同样计划多渠道发展的还有中荷人寿在中荷人寿2022年工作会议上，公司党委书记刘提出了推进银保推广，加快个险转型，发展网上直销等十项重点工作

与中邮人寿，中荷人寿的多渠道布局不同，中银三星人寿专注于互联网渠道公司董事长王建宏曾表示:充分利用商业银行的比较优势，积极布局互联网保险战略，打造第一，第二增长曲线

在银行系保险公司的渠道转型过程中，个险渠道也受到了关注农银人寿将价值转型和渠道转型确立为公司业务方向，推动个险渠道发展和银保渠道价值转型

对于渠道转型的考虑，农银人寿表示，保险回归保障本源的核心表现是，保障和长期业务成为市场和客户的主流选择对于银行寿险公司来说，银保渠道转型尤为迫切

可见，在回归安全的大背景下，转型已经成为行业共识，但行业转型与银保渠道本身并不冲突，关键在于渠道的利用上述保险公司银保部资深从业人士分析，银保渠道资源是银行系保险公司的天然优势如果各公司集中力量深耕银行渠道，也能形成自己的核心竞争力对于银保渠道的使用，他进一步提出，目前银保渠道产品的销售多由理财经理来做，他们有客户资源和销售能力除了销售短，平，快的储蓄产品，还应该尝试销售重疾，意外，医疗等保障型产品

李文忠还建议，公司不仅要布局渠道转型，还要与股东银行合作，加强客户分析，挖掘更多优质客户，做好客户细分，满足不同客户的保障需求和投资需求同时，在当前高投资风险的背景下，他们应该更加重视安全保险产品的开发和销售

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