连续六年跟进中小银行科技发展全貌成为行业数字化的生动诠释

最近五年是顶层设计推动数字经济快速发展的五年自2017年以来，数字经济已连续四年被写入政府工作报告银行业的数字化转型，从局部发力到整体战略推进，成为行业数字化的生动诠释成立于2017年的中小银行互联网金融联盟，参与推动银行业数字化转型

中小银行联盟共建银行数字化转型的优质生态圈对于愿景，秉承协同发展，互利共赢，目的，帮助中小银行提升金融科技应用水平和业务创新能力，实现增强竞争力，增加收入，提升服务水平，降低成本和风险等一系列成果。

在促进中小银行战略转型的诸多措施中，通过专业的深入研究提供智力支持是中小银行联盟的重要赋能方式之一知道自己要做什么，却不知道怎么做或者怎么做好，这是中小银行数字化转型的通病，也是关系到数字化转型实际效果的瓶颈针对中小银行战略规划不清晰，缺乏战略实施经验，缺乏具体实施方案等具体问题，中小银行联盟聚合各类资源，持续推出系列专题报告，以专业，全面，广泛的内容输出，帮助中小银行进行战略制定和路径选择

专注专业成就，连续六年跟进中小银行科技发展全貌。

2017年5月，中国人民银行成立金融科技委员会，积极推动中国金融科技发展的战略规划和政策引导，促进新技术在金融领域的正确运用同年，中小银行联盟发布了首份《中小银行金融科技发展研究报告》这是一份专注于中小银行金融科技转型发展的专业研究报告城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，民营银行等中小银行成为金融科技发展的研究主体

报告基于息差收窄，监管趋严的背景，提出金融科技企业全面跨界渗透，中小银行生存环境日益严峻，转型变革成为必然趋势通过一系列详实的数据和案例，证明金融科技的应用可以帮助银行提升核心业务能力，业务效率和用户体验，降低风险和成本很显然，金融科技是中小银行必须能够实现转型的核心观点和重要引擎

此后的每一年，中小银行联盟都持续产出《中小银行金融科技发展年度研究报告》，并结合当年最新的政策和市场动向，以及行业发展趋势，形成了主题明确，深入细致，具有战略参考和现实指导意义的年度研究成果。

2018年，在主报告基础上，首次发布农商行和城商行两个专题报告，提出农商行可在特定区域精耕细作的基础上借助外力，省联社可考虑转型区域性垂直金融服务平台，城商行可以深耕地域特色，利用数字化技术打通衣食住行娱乐等场景科技与金融业态，金融业务的结合更加紧密，对相关金融机构的数字化转型具有更加明显的引导作用

2019年，在利率市场化，金融监管趋严的背景下，中小银行吸收存款难度加大与此同时，大银行市场下沉速度加快，竞争环境日趋激烈当年年报提出，数字化引流新客户，激活现有客户，以应对大银行和互联网巨头的产品下沉，并建议中小银行引入赋能金融科技公司，提升科技实力，建立竞争优势，获得速赢能力

在数字技术的影响下，最近几年来银行业的涓滴效应日益明显，不同地区不同银行之间的结构差异进一步放大2020年疫情的特殊挑战进一步加剧了这种结构性差异当年的年报提出，中小银行数字化转型要注重智慧金融建设与新基础设施的结合，用新基础设施弥补旧短板

2021年年报从战略，组织，技术，数据，应用，生态建设等方面全面呈现了中小银行金融科技发展的显著成就建议在战略上更加突出金融科技融入运营体系的主动性，构建科技治理的扁平化组织架构，建设跨条线，跨部门的综合服务中心，技术上加强与外部机构的合作，推动智能金融科技的发展，应用层面突出特色发展，建议农商行发布Rdquo数据，城商行推动普惠金融下沉，民营银行重视错位经营

《中小银行金融科技发展研究报告》已连续发布五年基于大量的一手调研，详实的数据和真实的案例，对不同业务线，以及营销获客，风险控制，渠道建设，资产负债，运营管理等不同环节进行了全面深入的梳理和分析，并给出针对性的解决方案，为中小银行的转型之路指明方向，成为银行高管办公桌上的必备资料作为过去五年中小银行数字化转型的详细记录，一系列年报也为金融主管部门提供了有益的决策参考2022年的报告目前正在研究中，调查获得了多家银行的参与和关注预计11月发布

广阔的研究视野，聚合多方智库，聚焦多个主题

围绕金融科技的投入产出比，中小银行联盟推出了一系列切实可行的痛点和难点专题报告。

《中小银行数据治理》，《中小银行供应链金融创新》，《中国银行业客户服务中心》，《远程银行发展》等一系列专题报告，击中痛点，剖析难点，全面呈现5G，人工智能，区块链等新技术如何创新金融产品，重塑服务模式，为中小银行打造非接触式金融服务，形成无界，无限，不敏感的服务能力提供行动指南。

2021年，中小银行联盟参与了中国银行业协会《中国银行业客户服务中心和远程银行发展报告》的编写工作报告从客服中心与远程银行的发展环境与行业引导，服务保障与体验提升，客户管理与价值创造，技术赋能与技术应用，组织变革与管理升级五个方面全面介绍了2020年客服中心与远程银行的整体发展情况，并以丰富详实的案例展示了全行业的成就

伴随着数字经济的快速发展，数据成为新的生产要素实现银行业数字化转型，提升金融服务实体能力，需要夯实基础数据层建设，为数据元素价值释放奠定基础围绕数据治理的关键问题，中国银行业协会和中小银行联盟联合发布了《2019年中小银行数据治理研究报告》通过与大型银行对比，全面梳理了中小银行数据治理的历史和现状，发现差异和特殊性，找到痛点并给出针对性建议

成立五年来，中小银行联盟不断扩大朋友圈和能力，充分发挥平台聚合资源的巨大作用，联合多元化智力资源，与中国银行业协会保持密切沟通，联合金融科技50人论坛，优智汇，全球知名上市咨询公司艾哲森，商业科技云服务平台金融一账通，易观等机构和企业， 领先的大数据分析机构，以系列专业报告为载体深化合作，将自身打造成为专业的智库机构。

2017年，中小银行联盟在征求监管行业和学术界意见建议的基础上，率先构建了独立直销银行APP评价指标体系，通过多角度，全方位，综合研究分析，对直销银行数量，区域分布，APP用户，产品分析等维度进行了整体分析，形成了《2017中国直销银行评价与创新分析报告》报告指出，直销银行是传统银行互联网的重要突破，建议广大中小银行以合作，灵活创新，智能应用，场景整合，特色定位，云部署为主要突破点，抓住机遇抢占市场2018年，中小银行联盟，中国银行业协会发布了《中国直销银行蓝皮书》，延续了2017年的指标体系，从六个维度对44款独立直销银行app进行了科学全面的评价，形成了独立直销银行质量评价的参考标准基于测评数据分析，本报告总结了优秀直销银行在界面设计，产品体系，场景设置等方面的共同亮点，并指出直销银行有机会支持大型零售银行业务的转型，融入客户的生活场景，实现平台建设的生态目标为中小银行通过直销银行实现数字化转型提供了有益的借鉴

此外，中小银行联盟还联合金融一账通发布了中国移动银行用户调查报告，为手机银行提供精准的用户画像，帮助银行更好地发现用户的个性化需求，实现产品和服务的精准推送。

自2017年首份《中小银行金融科技发展研究报告》发布以来，中小银行联盟始终聚焦数字化主题核心，不断延伸转型延伸，形成了金融科技，集团标准，数据治理，移动银行，公司金融五大系列研究报告矩阵，为推动中小银行转型发展，提升竞争力，乃至弯道超车发挥了积极作用。

研究迭代升级的四个方面，创造更强的赋能

那时的我，乘风破浪，开拓新篇章展望未来，中小银行联盟将伴随中小银行数字化转型节奏，聚焦政策需求和数字化技术发展，加速智力赋能迭代升级

在战略层面，我们将更加关注银行业数据资产管理框架的整体视角，在数据信息合规治理和数据资产运营方面，进一步探索数据元素，资产和价值的路径，进一步挖掘数据资产的价值。

在管理层面，探索符合中小银行数字化发展需求的管理体系，为金融机构决策者提供科学的评估和合理的决策方法，打造数字化转型效率的高效通道。

在课题设置上，应紧跟金融监管政策趋势，坚持第一手资料研究，保持研究广度和深度的结合，不断提升行业研究和案例研究的客观性，专业性和深度。

在资源聚合方面，将继续扩大研究合作范围，引入更多元化的研究机构，完善和丰富专家库名单，形成立体化，多维度的研究能力，助力中小银行数字化转型释放更强大的数据力量。

五年来，中国经济结构的调整，数字经济的快速发展，利率市场化的不断推进，迫使银行业告别了依赖线下网点扩张的重资产扩张模式要获得第二条增长曲线，就要构建强大的线上化，精细化，个性化，生态化的服务能力中小银行联盟紧紧围绕数字化转型发展，持续输出专业的智力支持，帮助更多中小银行完成从战略到业务的整体数字化

未来，中小银行联盟将继续全面提升专业能力，成为金融科技行业领先的智库，与中小银行同行，迎接数字化转型的挑战和机遇。

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