中欧财富赋能券商财富管理 助力实现客户与机构双赢目标

近年来，基金投顾业务成为了券商财富管理转型的重要抓手。以方正证券为例，通过与首批基金投顾试点机构中欧财富的合作，携手为投资者提供更好的财富管理服务。

2023年6月，中欧财富投顾正式上线方正证券，为方正证券的客户提供覆盖不同风险偏好需求的基金投顾策略。经过一年的合作与展业，中欧财富和方正证券共同总结出一套“服务+产品”双管齐下的投顾服务模式，为近两亿资金提供更优的投资管理方案。

从某种程度上讲，基金投顾同时兼顾了财富管理和客户服务，投资者对基金投顾的需求定位为一体化的资产配置方案。除了专业管理和稳健可靠的业绩外，用户对基金投顾服务的完备性和体验感有更高的要求。

在方正证券看来，买投顾服务的客户体验好不好，有两个可以监测的数据：一就是复购的意愿率，特别是在初期推介期过后，已经持仓的客户后面还会不会愿意加仓；二是持有投顾的客户，整体盈利的概率或者说投资体验是不是有机会更好一些？

在展业初期，不少客户经理是带着上述这样的疑惑。但随着这一年来的发展，在一线客户经理看来，无论是账户表现或者是和客户的互动接触上，基金投顾都给到了他们不错的体验。

客户发现，买投顾和买单品是不一样的。

“一开始，客户对于基金投顾的接受度并不是很高，对产品形态不熟悉，也担心有风险。在我们向客户介绍了投顾组合在选基以及分散风险等方面的优势后，也有客户愿意尝试。一段时间以后，客户发现组合的持有体验其实挺好的，也就自然愿意再接受我们推荐的符合他需求的其它投顾策略。而且如果策略有调仓，我们也能够第一时间和有需要的客户交流调仓的原因，客户会觉得非常贴心，和买单品的感觉是不太一样的。”

----方正证券湖南省某营业部 客户经理

根据数据显示，目前在方正证券上线的纯债组合固收添益组合，盈利客户占比高达100%（数据来源：中欧财富，截至2024/6/17，注1）；而另一款固收+策略，达到一定年化收益目标后即止盈的中欧稳健小目标，目前一共上线4期，前三期均在91天观察期结束后顺利达标止盈，且实际止盈年化收益率高出期初目标，第四期也在顺利运作中（注2）。

基金投顾是服务高净值客户的好抓手

“我自己平时有接触一些高净值的客户，我发现基金投顾也成为了我们为投资者提供资产配置服务时很好的一个抓手。随着多元化配置时代的到来，未来要想以单一产品解决投资需求越来越难，基金投顾是不错的解决方案之一。对于我们来说，客户的风险也得到了有效的分散。”

----方正证券上海市某营业部 客户经理

在产品侧，围绕客户稳健投资、多元配置等多方面的需求，中欧财富投顾为方正证券的客户提供全面的资产配置服务。目前，中欧财富在方正证券已经上线稳健小目标（固收+组合）、稳健乐享（固收+组合）、固收添益（纯债组合）等一系列表现良好的稳健类投顾策略，为平台权益仓位过重的客户提供了更多平衡账户风险的选项。

另外，近年来大家对于海外资产的配置需求也日益增加，不过对于普通投资者而言，挑选海外基金门槛较高，为了解决这部分客群对配置海外的需求，中欧财富投顾也向方正证券输出了海外股票精选这一主投海外股票的策略。

除了服务好客户，对我们日常的工作也有帮助

“我们日常和客户聊天的时候客户经常会问我们一些关于市场的问题，现在问题覆盖面也越来越广，不仅仅是股票，债券啊美股啊什么的都有。平时经常会在微信群里收到中欧财富投顾分享的一些专业的市场观点和策略的解读，这对我们服务客户来说就非常有帮助。”

----方正证券河南省某营业部 客户经理

在服务侧，资管新规落地后，在向财富管理转型路上，许多券商需要提升专业服务能力。而在这过程中，基金投顾机构所能提供的投前投中投后全流程服务也努力为券商的客户经理团队输出。除了线上的互动，中欧财富投顾服务团队也多次走进方正证券全国各地的营业网点，向客户经理带去第一手的市场观点和策略解析。

对于财富管理机构来说，陪伴式的长期顾问服务是赢得客户信任的核心，而常年在线下渠道的耕耘，也令券商积累了更好的客户基础。基金投顾试点机构，与券商一起，借助各自的禀赋和优势，通过线上线下的整合，携手为投资者提供更好的财富管理服务。

中欧财富是中欧基金旗下子公司，也是国内首批基金投顾试点机构之一，拥有超四年的基金投顾业务实盘经验。在基金投顾业务实践过程中，中欧财富持续将自己在基金投顾业务上的产品化创新能力和投顾服务体系向合作伙伴输出，为包括方正证券、中信证券、东兴证券、招商证券、光大证券等二十余家合作伙伴的用户提供一站式基金投顾解决方案。未来，中欧财富也期待与更多合作伙伴一起，为广大投资者提供更好的服务，为居民财富保值增值提供助力。

注1：中欧固收添益策略全渠道盈利客户占比为99.25%，数据来源中欧财富，截至20240531。

注2：中欧稳健小目标的业绩基准为中证纯债债券型基金指数（930609.CSI）收益率×93%+沪深300指数（000300.SH）收益率×7%.第一期实际止盈年化收益率为5.4%，同期业绩比较基准为1.57%；第二期实际止盈年化收益率为5.4%，同期业绩比较基准为1.58%；第三期实际止盈年化收益率为4.4%，同期业绩比较基准为0.79%。年化收益率计算公式：（1+策略累计收益率）^（365/运作天数）-1。运作天数为运作起始日至T日间的自然日天数，含起始日及T日。

风险提示：中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投资组合策略一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩，不预示其未来的业绩表现，为其他投资者创造的收益也不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。目标止盈年化收益率并非目标盈投资组合策略的年度累计收益率，也并非承诺实际年化收益率。目标止盈年化收益率仅代表投资者的投资期望，不预测未来的业绩表现，不代表投资组合策略的未来收益，中欧财富不承诺目标收益，也不作任何保本承诺。当投资组合策略在约定的服务运作期内，若投资组合策略满足收益率达到或超过止盈目标（相关交易费用收取前），即实施止盈操作（详细规则参见业务规则）。在实施止盈操作后，受基金净值波动、基金交易费用收取、巨额赎回（如有）、基金暂停赎回（如有）、惩罚性赎回费（如有）等因素的影响，不保证投资者在本投顾服务项下的授权账户实际投资收益率达到或超过约定的止盈条件。

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