从正式上架开始到具体的养老储蓄开始发售已经过去半个多月了

从正式上架开始，到具体的养老储蓄开始发售，已经过去半个多月了产品目前的销售情况如何什么样的产品受储户欢迎你支持参与扣税吗日前，北京商报今日记者就此进行了调查整体来看，某些养老储蓄产品销售火爆，投资者认购热情高涨其中5年期产品性价比最高，客户经理也选择优先推荐但目前某些养老储蓄产品不支持参与扣税分析人士建议，财政，税务等部门和金融管理部门应在财政税收和产品准入方面采取更多扶持政策例如，将特定的养老金储蓄纳入税收递延账户，并降低总体税率

利率4.0%，购买有条件。

开闸至今，具体养老储蓄的销售已经半个多月了在产品利率和灵活存取期的优势下，引发了一波抢购潮日前，北京商报今日记者从合肥，广州，成都，Xi安，青岛五个试点城市的银行客户经理处了解到，特定养老储蓄不足已成常态，其中五年期产品销售火爆，受到储户追捧

目前特定养老储蓄的5年期产品卖得很好，利率3.5%中国银行合肥某支行的客户经理说，要求储户购买的身份证的发证机关必须是合肥人，50岁以上

成都建行的一位客户经理也对今日北京商报记者表示，5年期的专项养老储蓄产品年化利率是4.0%，但只有身份证签发机关是成都储户之前，建设银行给成都发放了9亿元左右的养老专项储蓄额度，但目前只剩下1亿元左右特别养老储蓄只能在柜台办理，想要购买的储户需要尽快办理

在推荐产品时，客户经理也更愿意向储户推荐具体的5年期养老储蓄产品对此，中国银行合肥某支行客户经理解释说未来存款利率肯定会下调我行5年期普通定期存款利率只有2.65%，目前某些养老储蓄的5年期产品可以锁定3.5%的年化利率，比较划算如果存期是五年一次，也就是说前五年是3.5%，第二个五年按调整后的利率计算未来利率不排除下调的可能

目前的定价利率是前五年4.0%，未来几年的利率还不确定只能根据当时的情况来看，所以建议50岁以上的储户存五年的产品成都建行的客户经理说

融360数字科技研究院分析师刘银平今日在接受北京商报记者采访时表示，目前某些养老储蓄产品刚刚开始销售，试点银行有限，额度有限但今年以来，受经济环境和资本市场环境的影响，投资者避险情绪升温，存款类产品热度上升其次，购买一定养老储蓄产品的人群都是中老年人其中，老年群体对产品期限有一定要求，晚年一般不会购买期限太长的理财产品而且某些养老储蓄产品的利率只在第一个5年封闭期内确定，未来利率可能会发生变化期限较长的存款利率可能不会高于5年期利率，但流动性较差，所以5年期产品最受欢迎

目前不支持抵税操作。

今年7月底，银监会和人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，启动特定养老储蓄试点工作。

根据通知，自11月20日起，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行将在合肥，广州，成都，Xi，青岛开展具体的养老储蓄试点，试点期限暂定为一年试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元

在产品设计层面，具体的养老储蓄产品包括整存整取，整存整取，整存整取三种产品期限分为5年，10年，15年，20年四个档次，产品利率略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率当时银监会和人民银行两部门还规定了存款本金限额，规定存款人在单个试点银行对某些养老储蓄产品的存款本金限额为50万元

《通知》下发后不久，11月20日，工行率先推出特定养老储蓄产品，最高利率4%，继工商银行，农业银行，建设银行之后，11月29日在试点地区发行了特定的养老储蓄产品，试点城市年满35周岁的居民均可购买日前，中国银行启动特定养老储蓄产品销售，标志着特定养老储蓄试点已全部落地从利率来看，四大行推出的特定养老储蓄5年期整存整取年化利率也根据不同试点城市有所变化成都，广州，Xi安的年化利率为4.0%，青岛，合肥的年化利率为3.5%

产品落地后，储户更关心的是具体的养老金储蓄能否抵税对此，北京商报今日记者从多位客户经理处了解到，目前，某些养老储蓄产品不支持扣税某些养老储蓄产品不支持扣税，但开立的个人养老金账户可以扣税如果将来某些养老储蓄产品可以计入个人养老金账户，可能会有扣税一位银行客户经理说

目前某些养老储蓄产品不支持扣税，尚未接到可以划入个人养老金账户的通知Xi安一家大银行的客户经理说

根据消息显示，个人养老是以账户制为基础，政府政策支持，个人自愿参加，市场化运作，养老保险补充功能的制度参保人需要选择有资质的商业银行开立养老金存款，产品投资，待遇领取专用账户他们可以享受每年最高12000元的个人税收政策优惠额度，保障未来的养老生活11月25日正式上线实施

针对具体的养老金储蓄能否纳入个人养老金账户的问题，招联金融首席研究员董希淼认为，伴随着个人养老金账户制度的不断完善，通过个人养老金账户进行的养老金储蓄也可能享受个税递延等待遇具体养老储蓄试点方案规定存款人在单家试点银行每人限50万元，旨在让更多存款人参与具体养老储蓄试点财税等部门和金融管理部门要在财税，产品准入等方面采取更多的扶持政策例如，将特定的养老金储蓄纳入税收递延账户，并降低总体税率

满足储户多样化需求。

目前具体的养老储蓄还在试点过程中未来如何优化产品设计，更好地服务广大储户

光大银行金融市场部宏观研究员周今日在接受北京商报记者采访时指出，未来银行要优化网络服务，线上线下场景结合同时，财税部门和金融管理部门应在财政税收和产品准入方面采取更多支持政策在产品设计上，根据市场需求，合理丰富产品体系和期限结构，增强某些养老储蓄产品的吸引力

中国储蓄率高，居民一直喜欢存钱，更注重具体的养老储蓄在董希淼看来，下一步应该进一步丰富具体的养老储蓄产品，优化产品和期限结构还可以采取一些临时性的流动性管理措施，如储户发生重大疾病时的部分提前支取，存单质押等，更好地满足储户的多样化需求要在试点的基础上，尽快总结试点的经验教训，适时增加试点产品和试点城市的规模，并将试点扩大到其他大型银行和中小银行

银监会和人民银行此前表示，下一步将密切跟踪具体的养老储蓄试点，加强监督管理，确保试点安全平稳发展，切实维护消费者合法权益同时，及时总结评估试点情况，及时研究推广试点经验，推动构建多层次多支柱的养老保险体系，为商业银行更好服务

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