我结合光大银行在相关领域的实践与大家分享一下我对光大银行数字化转型的思考

日前，由中国网金融主办，中国社会科学院金融科技数据库，清华大学经济管理学院中国金融研究中心，中央财经大学中国银行业研究中心，西南财经大学金融学院数字经济研究中心支持的2022中小银行数字化转型研讨会在线举行本次研讨会以坚守诚信，创新智慧金融为主题，邀请了总行机构数字化转型的先行者，行业专家，入选2022年中国网络中小银行数字化转型优秀案例及引领者的中小银行董事长或行长代表等重量级嘉宾，共同探讨中小银行数字化突围之道作为特邀嘉宾，中国光大银行党委委员，副行长杨冰冰在研讨会上发表了主题演讲

杨冰冰说，党的二十大报告指出，未来五年是全面建设社会主义现代化国家的关键时期要加快构建发展新格局，着力推动高质量发展，大力发展数字经济当前，中国数字经济的快速发展，正在成为新一轮科技革命和产业变革的核心动能2021年底至2022年初，中国人民银行和中国银保监会先后发布了《金融科技发展规划》和《银行保险业数字化转型指导意见》，为未来几年金融科技发展和银行业数字化转型提供了指导国有银行和全国性股份制银行以强大的自主研发能力和政策市场敏锐性，积极利用金融科技重塑业务和生态，中小银行凭借经营机制的灵活性，充分发挥资源禀赋优势，在部分行业或场景深度发力，不断创新，与国有银行，全国性股份制商业银行优势互补，共同助力实体经济健康发展但纵观银行业数字化转型之路，在银行整体战略规划，科技业务合作模式，数据资产管理与应用，业务运营理念，数字化人才培养等方面仍面临诸多挑战

基于上述考虑，杨冰冰认为，中小银行数字化转型要注意三个关键点:一是银行数字化转型过程中的关键点需要逐一解决，无论银行的规模和体量如何，都是无法超越的中小银行虽然资源有限，但仍需要全面系统地推进数字化转型，进行整体布局在战略制定，合作模式，数据管理，业务运营，人才培养等方面，中小银行要结合自身的业务特点，客户特点，管理特点，文化特点，形成有特色的数字化转型方案，努力打造比较优势

第二，中小银行在数字化转型的过程中，不能避其弱点，而要补其弱点虽然中小银行的组织机制相对灵活敏捷，在推动数字化转型，加速战略落地方面能够更加高效快捷地打通内部联动渠道，但上述优势并不能有效弥合可能出现的短板因此，中小银行应更加重视和改善数字化转型中的薄弱环节，加快能力建设，更有效地实现数字化转型目标

第三，中小银行在推进数字化转型的过程中，既要借助外力协同发展，也要注重自身的核心能力建设中小银行可以结合自身发展需求，依托外部技术平台和场景生态合作，技术能力互补，数据资源丰富，达到借力发展，乘船出海的目的但对于数字化转型的关键核心能力和对银行发展起决定性作用的关键领域，仍需加强投入，确保独立性，为数字化转型发展的不断深化打下更加坚实的基础

以下为演讲实录:

大家下午好！很高兴参加由中国网财经主办的2022中小银行数字化转型研讨会本次研讨会的主题是保持诚信，创新和智慧金融接下来，我谈谈对商业银行数字化转型的一些思考和实践

党的二十大报告指出，未来五年是全面建设社会主义现代化国家的关键时期我们要加快构建发展新格局，着力推动高质量发展，大力发展数字经济当前，中国数字经济的快速发展，正在成为新一轮科技革命和产业变革的核心动能2021年底至2022年初，中国人民银行和中国银保监会先后发布了《金融科技发展规划》和《银行保险业数字化转型指导意见》，为未来几年金融科技发展和银行业数字化转型提供了指导国有银行和全国性股份制银行以强大的自主研发能力和政策市场敏锐性，积极利用金融科技重塑业务和生态，中小银行凭借经营机制的灵活性，充分发挥资源禀赋优势，在部分行业或场景深度发力，不断创新，与国有银行，全国性股份制商业银行优势互补，共同助力实体经济健康发展但纵观银行业数字化转型之路，在银行整体战略规划，科技业务合作模式，数据资产管理与应用，业务运营理念，数字化人才培养等方面仍面临诸多挑战

下面，我结合光大银行在相关领域的实践，与大家分享一下我对光大银行数字化转型的思考。

一，确立全行统一的数字化转型目标是实现数字化转型的前提。

数字化转型是银行业务运营模式的转变，是商业思维模式从以产品为中心向以客户为中心的转变既是提升企业经营能力的关键路径，也是不断提升人民群众获得感，幸福感，安全感，践行政通人和金融工作的直接体现监管意见明确要求商业银行加快制定数字化发展战略，从战略规划，组织流程，能力建设等方面落实数字化转型的实施策略和路径通过行业经验分析，只有将数字化转型战略作为银行发展战略的重要组成部分，将数据驱动的理念，方法和机制深植于战略全局，建立顶层决策机制，自上而下统筹安排，才能实现彻底的业务转型

光大银行积极推进数字化转型工作，致力于数字经济发展2021年，启动新一阶段科技战略规划，全面推进数字化转型战略，确立了新体验，新模式，新融合，国际化，敏捷化，智能化的三新技术发展目标明确了科技+数据驱动的科技能力建设方向，推动了2022年金融科技组织架构改革成立以行长为主任委员的数字化转型委员会，设立财务技术部，数据资产管理部，R&D中心，智能运营中心四个一级部门，启动七大业务中间站建设，升级技术中间站，数据中间站，规划十四五重点项目

第二，建立敏捷高效的业务技术协作机制是数字化转型的加速器。

在数字化转型初期，银行仍处于传统业务模式，主要依靠科技发挥使能作用，为业务提供支持，但这只是数字化转型的过渡阶段伴随着银行高质量发展的需要，数字化转型要以科技单轮驱动，向业务和科技双轮转变，实现业务和科技的相互融合，相互促进，共同为银行的长远发展提供有力支撑

为促进科技与业务的双向融合，中国光大银行在推广数字化业务管理理念的同时，基于不同的业务场景，通过张贴，嵌入等灵活的组织方式，通过创建敏捷项目，敏捷项目组和敏捷业务板块，支持重点数字化转型项目的敏捷转型实践同时建立重要业务项目组等弹性组织，以业务目标为导向，提高跨部门R&D效率截至目前，已形成覆盖多个业务板块近1300人的科技人员入驻规模，有效提升了金融服务的效率转化

3.数据资产作为重要的生产要素和战略资源，是支撑银行数字化转型的关键因素。

银行数字化转型的过程，也是一个数据价值发现，价值创造，价值实现的探索过程在统一数据标准，提高数据质量，保证数据完整性，准确性和及时性的基础上，积极推进内外数据融合应用，实现价值共享和数据综合应用，是大势所趋同时，围绕数据要素市场化的数据价值估值，数据确认，数据交易的机制建设，也为下一步跨机构，跨市场，跨领域的数据价值挖掘奠定了基础，将成为商业银行数据应用创新的新方向

光大银行加强数据治理，提升数据质量，创新数据融合分析和价值交换机制，加强业务场景数据建模，提升基于数据洞察的智能营销，服务，运营和风控管理水平，在数据安全保护方面，明确数据权属关系，加强隐私保护，降低信息泄露风险，在挖掘数据价值潜力方面，通过对数据资产进行货币计量估值，可以促进数据要素自主有序流动，实现数据资产价值最大化。

第四，改变经营理念，嵌入场景生态，是银行商业模式转型的重点。

数字经济将形成新的跨行业，跨行业的分工合作体系银行业在数字化转型过程中，需要找准产业结构的切入点，为价值链上下游企业创造商业价值，将银行服务嵌入各种生态场景，从流程驱动决策向数据驱动决策转变，从而提供精准，敏捷，高效的一站式，端到端服务

光大银行积极推进5G，增强现实，物联网等新兴技术在金融场景的融合应用，完善多元化线上线下服务渠道，主动融入外部生态比如，通过搭建集金融+生活场景平台和电商平台于一体的光大精彩平台，成功探索出一条金融助力乡村振兴的新路径，通过提供光速贷，烟商贷等产品，加大差异化信贷审批授权，惠及更广泛的中小微群体，通过物流通建设，加大对货运物流业的金融支持和服务，全力保障物流企业供应链的安全稳定，积极参与银行证照数字化，一站式电子银行收付实现制，第三代社会保障卡，全国综合融资与信贷服务平台网络等公共领域金融服务重点项目建设，与监管机构和金融同业携手提升公共领域金融服务质量和效率

5.加快数字化人才建设，构筑数字化转型的长效基础。

金融人才是推动银行数字化转型实现高质量发展的基石他们需要同时具备银行从业经验和技术应用能力培训过程复杂，周期长目前银行业金融科技人才短缺问题突出最近几年来，银行不断加大金融科技投入，加大从外部引进高端人才，内部逐步完善人才培养体系，不断扩大金融科技人员规模，提高金融科技人员占比

光大银行构建以在职教育为基础的数字化人才培养体系，通过打造具有自主知识产权的平台产品，在核心技术领域打造自己的人才队伍，通过创星营，百名scrum master，金融科技人才库，培养既懂技术又懂管理，既懂技术又懂业务的多元化复合型人才，从而形成大规模的人才和知识储备，在夯实自身修养的同时，加快外部挖潜，通过考核，激励优化，机制优化探索，加速数字化人才团队的规模化引进。

结合以上考虑，我们认为中小银行的数字化转型应关注三个关键点:

第一，是银行数字化转型过程中的关键点银行再大再小，都需要一个个解决，这是克服不了的中小银行虽然资源有限，但仍需要全面系统地推进数字化转型，进行整体布局在战略制定，合作模式，数据管理，业务运营，人才培养等方面，中小银行要结合自身的业务特点，客户特点，管理特点，文化特点，形成有特色的数字化转型方案，努力打造比较优势

第二，中小银行在数字化转型的过程中，不能避其弱点，而要补其弱点虽然中小银行的组织机制相对灵活敏捷，在推动数字化转型，加速战略落地方面能够更加高效快捷地打通内部联动渠道，但上述优势并不能有效弥合可能出现的短板因此，中小银行应更加重视和改善数字化转型中的薄弱环节，加快能力建设，更有效地实现数字化转型目标

第三，中小银行在推进数字化转型的过程中，既要借助外力协同发展，也要注重自身的核心能力建设中小银行可以结合自身发展需求，依托外部技术平台和场景生态合作，技术能力互补，数据资源丰富，达到借力发展，乘船出海的目的但对于数字化转型的关键核心能力和对银行发展起决定性作用的关键领域，仍需加强投入，确保独立性，为数字化转型发展的不断深化打下更加坚实的基础

以上是我对银行数字化转型的思考有不对的地方请批评指正在党的二十大精神指引下，光大银行与同业将共同立足发展新阶段，贯彻新发展理念，服务发展新格局，充分挖掘数字科技金融服务场景，提升服务实体经济效率，稳步走中国特色金融发展之路，不断实现人民对美好生活的向往最后，预祝本次会议取得圆满成功

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