光大理财潘东：养老理财产品要在普惠和可持续发展之间找到平衡点激发客户的养老规划和投资需求

日前，光大财富管理总经理潘东在中国财富管理50人论坛2022夏季峰会上表示，2022年将是养老金第三支柱发展的里程碑，实现个人养老金账户体系和投资管理的市场化是两大进步。

潘东表示，为了抓住第三支柱发展的机遇，资产管理机构需要做好四个方面的工作:一是需要丰富产品供给，提高投研能力，为养老客户创造持续稳定的投资收益二是推进投资者教育，激发客户的养老规划和投资需求三是优化客户和账户全生命周期的服务体系第四，我们应该注重生态每个组织可以依靠集团和外部协作单位为老年客户提供全面的解决方案

支持养老多支柱建设，潘东提出四点建议:打通养老第二，第三支柱，加大配套政策支持力度，调动全资管理行业形成充分竞争，构建兼顾普惠性和可持续发展的养老产品。

潘东表示，打通企业年金和个人养老金的账户体系，可以使企业用人单位享受到第二支柱的税收优惠，允许个人投资监管认可的投资产品，减少不必要的转换损失，为养老金制度带来新的活力。

潘东认为，未来需要加强配套政策除了税收优惠，未来个人养老金的制度设计可以结合遗产税和房产税的好处来考虑

从供给侧改革的角度，潘东建议，要调动全资管理行业的力量，形成充分竞争，形成多行业，多产品参与可持续发展的平台。

"构建个人养老金产品，要兼顾包容性和可持续发展."潘东表示，目前养老金理财试点是成功的，但管理费普遍较低，这是基于养老金理财的普惠属性和财富管理公司的社会责任从长远来看，银行理财公司要管理大量资金，提高投资管理能力，必须在普惠与可持续发展之间找到一个平衡点

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