为中小微企业提供精准高效的金融服务

自新冠肺炎疫情暴发以来，实体经济受影响较大，尤其是小微企业受到了不小冲击此后，各大商业银行纷纷加大普惠贷款投放力度，为小微企业纾困减负

当前疫情不断反复，国际形势复杂多变，对实体经济，特别是对普惠小微企业的稳定经营影响较大，部分行业供应链末端的小微企业更是首当其冲，难以维系稳定的经营态势2022年全国两会期间，全国人大代表，四川天府银行行长黄毅接受中新经纬采访时表示

作为服务中小微企业，活跃地方经济，服务基层民生的城商行，四川天府银行在服务中小微企业方面有哪些经验在双碳目标下，中小银行又面临哪些机遇和挑战

全国人大代表，四川天府银行行长黄毅 受访者供图

为中小微企业提供精准高效的金融服务

2022年也是疫情到来的第三年，黄毅也在持续关注着小微企业的生存状况他提到，由于普惠小微企业资质偏低，缺乏有效的抵质押担保等因素，小微企业仍然面临融资难，融资贵的问题

黄毅表示，作为服务中小微企业的中小银行，该行自疫情发生以来就认真贯彻中央六稳六保和降费减负政策，大力帮扶受困企业抗疫渡难关截至2021年末，四川天府银行累计对近千户企业的逾期罚息进行了减免，累计减免中小微企业各类利费达5.17亿元

不过，黄毅提到，中小银行在为小微企业提供金融服务时，仍然面临信息孤岛，由于难以获取关键的数据支持，风险控制的难度较大。

此外，在服务中小微企业方面，城商行也面临着激烈的市场竞争国有大行和股份制银行的服务对象普遍下沉，通过成本优势，对中小银行存量优质客户产生了明显的挤出效应黄毅说

他谈道，为了增强市场竞争力，同时也为了更好地服务颗粒度更细的小微企业个体，四川天府银行从2021年开始联合各方打造了多个基于地方细分行业领域的产业平台基于产业+金融+科技的思路，将金融服务全面嵌入到细分行业及其产业链各环节，规模化，批量化为实体中小微企业提供精准，高效的金融服务

根据消息显示，目前，四川天府银行已搭建了星汇小微，星汇流通，星汇健康等基于全产业链打造的批量化，规模化服务小微企业的金融产品及整体解决方案集成平台，创新推出了多款线上化，纯信用，可循环的多款授信产品，初步实现规模化服务小微企业。

黄毅介绍，通过产业平台，该行精准地解决了信息不对称与金融资金安全性的问题，实现了平台信息流，资金流，物流三流合一，账户，支付，融资等服务内嵌于产业和企业的各个交易流通环节，资金在平台上运行，保障交易安全，同时在每个环节细化客户需求，提升服务效率，基本实现了对客户交易环节的秒级服务响应，大大提升了小微企业的服务质效。发挥智慧营销系统的线上优势，精准满足客户需求，通过以岗管户的方式，从数据分析，客户评级，客户画像等客户导向，提供一揽子优质高效的金融服务。

双碳目标下中小银行的机遇

黄毅指出，在双碳的政策指导下，以新能源驱动的绿色产业发展迅速，传统耗能型企业也自发或者被动向节能环保转型，这给中小银行带来了很多机遇。

他分析道:一是实现双碳目标需要大量的投融资，为中小银行绿色金融体系建设带来发展机遇，二是气候投融资有利于碳金融市场开发，带来中小银行金融科技的创新发展，三是中小银行可以通过绿色金融改变自身资产结构，增强自身抗风险能力，从ESG层面建设多维化风险管理维度，四是通过中小银行一起成立的应对气候变化联盟 ，可以加强互通学习，提升特色化水平，提高品牌影响力。

中小银行发展绿色金融是一个长期的过程，要实现可持续性，可以从几个方面探索黄毅说

他认为，首先，银行金融各机构在以碳达峰，碳中和为目标愿景下发展绿色金融，要立足区位优势和自身实际，深耕本土地方产业，为地方绿色项目企业提供差异化金融服务。深化全村授信工作，以村为单位，分批集中授信，以网银，手机银行为渠道，以“信e贷”等网贷为载体，以信用评价为基础，共授信6424户，授信金额431977万元。

其次，他指出，中小银行要加强能力建设从产品体系搭建，业务流程优化，平台合作方面进行提升，充分运用央行货币政策工具，为服务的本土企业及中小企业提供可触达，便捷的绿色金融，碳金融产品和服务

黄毅还提到，中小银行要加大与政府相关管理部门，环境交易所，高校科研团队等进行合作对接，提升金融机构绿色项目认定水平，提升绿色融资效能。丰富营销活动。

最后，黄毅认为，要加强对企业及银行自身ESG发展，加大对高碳资产的管理和风控管理，搭建成熟完善的风控管理体系。

中小银行数字化转型需补足短板

2022年1月，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设等中小银行如何应对数字化挑战

黄毅认为，在数字化建设方面，中小银行和国有大行和股份制银行相比，在技术，数据，人才，资金等方面都不具备优势为应对数字化转型，中小银行需要补足短板

他建议，首先，中小银行应持续加强专业人才队伍的建设力度，人才是数字化转型的软实力与保障，特别是金融+科技的复合型人才既要掌握大数据，云计算等前沿的科技技术，又要熟悉银行业务，才能真正地做到科技技术赋能银行业务快速发展

第二，注重外部公开数据的引入与银行自身数据的积累，中小银行要建立起自身的数据私域，才能更好地支撑数据风控，数据运营等数字化转型业务落地发展，跟上银行数字化转型步伐。。

第三，开放合作，建立与行业内优秀的金融机构，科技服务商在金融科技方面的交流与合作，结合中小银行自身的实际，融合，创新数字化转型的科技技术，提升中小银行的科技研发与科技服务能力。

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