普惠型财富管理空间广阔助力普通群众财富的保值增值

聚焦普惠理财，大力发展1元系列普惠金融产品，助力普通群众财富的保值增值截至11月末，累计为零售客户提供1元理财产品120余款，占全行理财产品数量近50%

作为国内首家推出人民币理财的商业银行，光大银行阳光理财通过持续的产品创新与服务创新，在个人理财领域持续保持竞争优势，财富管理银行的标签越来越鲜亮。

日前召开的中央经济工作会议指出，要正确认识和把握实现共同富裕的战略目标和实践途径而早在今年8月央行召开党委会议传达学习中央财经委员会第十次会议精神提出，要把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点

在共同富裕目标下，财富管理行业如何进一步实现高质量发展，让更多零售客户享受到普惠财富管理的红利，是目前多家定位于财富管理银行的高管们在思考的重要课题。

作为一家拥有1.37亿户零售客户的股份制银行，光大银行发展普惠型财富管理业务具有多方面的优势:国内首家推出人民币理财的商业银行，财富管理银行战略的先行者，首批试点发行养老理财的商业银行。”他说。

事实上，在普惠型财富管理业务方面，光大银行已经进行了深入的探索并且成果丰硕，为金融业贡献了光大经验:截至11月末，光大银行已累计为零售客户提供1元理财产品120余款，占全行理财产品数量的近50%。“我们对客户经理和投资经理的要求是，在为客户做推荐之前，要熟悉市场上大多数基金产品和基金经理。

普惠型财富管理空间广阔

今年10月下旬，中国社科院金融研究所发布首份《共同富裕视角下的中国普惠型财富管理市场研究报告》显示，截至2020年末，面向普通大众的公募银行理财与公募基金两类普惠财富管理产品分别占我国资管行业的20.1%和16.2%，合计36.33%不过，两者对应居民财富的占比仅为4.36%和2.88%

据《报告》统计，截至2020年末，我国资管产品总规模达123万亿元，较2010年末增长近10倍不过，《中国国家资产负债表2020》数据显示，2019年我国居民部门的财富达到512.6万亿元，其中配置公募基金规模比例仅为2.88%，配置公募银行理财产品比例仅为4.36%

奥纬咨询的一份报告预测则显示，中国个人可投资资产规模将由2020年的182万亿元提升至2025年的287万亿元，未来5年复合增速达到10%左右。但是，目前很多投资者是依靠代销产品的佣金率来推荐产品的。

这意味着，普惠型财富管理市场在我国仍处于发展初期，有广阔的增长潜力和空间中国社会科学院金融研究所党委书记胡滨表示，未来需要鼓励和支持金融机构大力发展普惠型财富管理产品，同时银行和公募基金也应加快数字化转型，为财富管理市场提供更多的普惠性金融产品和服务，提升普惠型财富管理的市场规模

光大银行总行零售与财富管理部总经理汪永奇看来，在共同富裕背景下，要发展普惠型财富管理，更多支持低收入群体扩大财产性收入，进一步服务好中等收入群体，充分发挥财富管理市场的财富积累和再分配效应，在高质量发展中促进共同富裕。

发展普惠型财富管理也是财富管理行业自身发展的内在需要 汪永奇同时表示，传统财富管理往往把重点集中在高净值客群经营上，高端财富管理竞争已经非常充分，但对中低收入人群的财富管理需求关注不够，普惠型财富管理当前在不同程度上存在产品同质化突出，机构重销售轻服务，伪普惠型产品冲击普惠产品，投资者尚不成熟，信息披露及销售准入标准不一致等问题，还有很多优化发展的空间

普惠型财富管理光大经验

早在2018年，光大银行就率先在同业中提出打造一流财富管理银行的目标近4年来，该行财富管理特色愈加鲜明，走出了一条专业化，数字化，生态化，体系化的零售金融转型之路

而作为金融国家队和市场化主体，光大银行积极主动把握共同富裕的时代红利，积极探索财富管理普惠转型在该行看来，促进零售普惠客户享受财富管理红利，提高财产性收入，实现共同富裕，是普惠型财富管理的出发点和落脚点

理财业务是光大银行最亮眼的招牌，如何让理财更普惠，该行进行了深入的探索。。

一方面，该行加快布局普惠型财富管理产品，大力发展1元系列普惠金融产品截至11月末，累计为零售客户提供1元理财产品120余款，占该行理财产品数量近50%同时，对近20只理财产品免收申购费或优惠销售服务费

另一方面，该行加强对零售普惠客户的分析洞察画像，进一步细分客群，如银发客群，年轻客群，互联网客群等，围绕细分客群打造微生态，因应不同客户需求，提供适应的产品和服务例如，日前该行与工银理财，建信理财，招银理财一道试点发行具有普惠特色的养老理财产品，受到用户欢迎和认可，纷纷积极认购

同时，该行高度关注农村地区客户的财富管理需求，线下发挥县域支行优势，线上运用数字化手段提升普惠财富管理服务的可获得性，通过数字化渠道突破地理空间限制，让零售普惠客户，特别是农村地区客户更便捷地购买到适合自己的金融产品。这降低了客户对投资服务能力的认可，迫使我们建立更专业的投资顾问团队。

值得一提的是，针对普惠型客户的特点，光大银行还注意完善各类产品说明书等，减少专业术语使用，开展形式多样的营销活动，让服务更加有温度。

在满足零售客户普惠型财富管理的同时，光大银行坚持做好零售客户的投资者教育和消费者权益保护:普及净值化转型产品知识，避免固有刚兑思维下盲目跟风的财产损失，引导投资者在关注收益的同时注意评估风险，合理认知自身风险承受能力，多维度了解投资者基本信息，投资需求，风险偏好等情况，因应客户需求，将合适的普惠财富管理产品推介给匹配的客户，使得普惠零售客户更加放心，安心地分享中国经济发展成果。

作为国内商业银行理财业务的开创者，财富管理银行战略的先行者，我们相信，光大银行的大财富管理之路未来可期。

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